Mutuo asta
Il mutuo asta serve a pagare il saldo di una casa aggiudicata in tribunale: è un mutuo ipotecario da preparare prima dell'offerta, perché il termine di pagamento è breve.
- Tempo limite per il saldo prezzo
- Massimo 120 giorni, secondo art. 569 c.p.c.: il periodo decorre dall'aggiudicazione.
- La cauzione insieme all'offerta
- Almeno il 10 %del prezzo offerto, art. 571 c.p.c.
- Il finanziamento ordinario
- Al massimo l'80 %del valore: è il tetto del credito fondiario
- Se non paghi entro il termine
- La cauzione va perduta.art. 587 c.p.c.
Come funziona il mutuo asta?
Con il mutuo asta, la banca ti concede il denaro per pagare il prezzo di una casa aggiudicata dal giudice. Sulla casa che compri grava l'ipoteca del prestito.
Rispetto a un acquisto normale, cambiano i tempi. Il compromesso con il venditore, in asta, non si fa: a stabilire date e modalità è il giudice, con la sua ordinanza.
Per finanziare chi partecipa alle aste, banche e notai seguono dal 2007 protocolli comuni. Già allora, 125 banche e 87 tribunali avevano aderito.
Fonte: Notariato, comunicato su ABI e notai su i mutui nelle aste
Quanti giorni hai per pagare il saldo?
Dal momento dell'aggiudicazione, quando la casa diventa tua in asta, hai al massimo 120 giorni. Nell'ordinanza di vendita il giudice indica il termine preciso.
Per chi paga con un mutuo, il codice prevede un canale apposito. Direttamente alla procedura la banca versa la somma, e come garanzia ottiene un'ipoteca di primo grado sul bene.
Insieme all'ipoteca della banca viene trascritto anche il decreto di trasferimento, che ti rende proprietario. In questo modo l'operazione resta sicura per entrambe le parti.
Comprare casa all'asta con mutuo: cosa fare prima dell'offerta
Con l'offerta versa una cauzione pari almeno al 10 % del prezzo che proponi. Devono essere soldi tuoi: la banca eroga il mutuo solo dopo l'aggiudicazione.
- Leggi con calma sia l'avviso di vendita sia la perizia del tribunale.
- Settimane prima dell'asta, porta in banca i tuoi redditi e la perizia.
- Chiedi una valutazione scritta di quanto la banca sia disposta a prestarti.
- Guarda se esiste un protocollo pubblicato dal tribunale con le banche che finanziano gli aggiudicatari.
- Devi avere pronti i soldi della cauzione e la parte di prezzo non coperta dal mutuo.
Mutuo per asta immobiliare: quanto finanzia la banca?
Il mutuo fondiario, di regola, arriva all'80 % del valore della casa. Per arrivare fino al 100 % servono garanzie aggiuntive, per esempio una fideiussione o un fondo di garanzia.
Secondo i protocolli fra banche e tribunali, i mutui coprono al massimo il 70–80 % del valore. A tuo carico restano il resto del prezzo e le imposte.
Il valore che la banca prende come base dipende dalle regole interne che segue. Richiedilo in forma scritta prima di presentare l'offerta.
Che cosa accade se il mutuo non arriva in tempo?
Il giudice pronuncia la tua decadenza se il prezzo non viene depositato entro il termine. Perdi la cauzione a titolo di multa, mentre la casa viene rimessa in vendita.
Perciò non basta un sì generico della banca. Serve una delibera con tempi che si adattino alla data stabilita dal giudice.
Con il tuo importo, quanto pagheresti ogni mese?
Calcola la rataLe domande frequenti
Un mutuo si può usare per comprare casa all'asta?
Sì, si può fare. Secondo il codice di procedura civile, il prezzo si paga con un mutuo che la banca versa direttamente alla procedura, e sulla casa grava un'ipoteca di primo grado.
A che punto chiedere il mutuo per un'asta?
Va fatto prima dell'offerta. Dopo l'aggiudicazione, per pagare hai al massimo 120 giorni, e l'istruttoria della banca richiede tempo.
Si può pagare con il mutuo la cauzione dell'asta?
No, la cauzione si versa con l'offerta, prima che la banca abbia erogato qualsiasi somma. Come cauzione deve essere versato almeno il 10 % del prezzo offerto.