Mutuo senza busta paga
Si può ottenere un mutuo senza busta paga se dimostri una fonte di reddito alternativa, regolare e documentata. Se invece le entrate non sono verificabili, la banca non ha basi per concederlo.
- Che cosa verifica la banca
- Merito creditizio È unobbligo di legge, art. 120-undecies TUB
- L'anticipo di norma
- 20 %,se la banca concede in prestito l'80 % della perizia
- Garanzia offerta da una persona
- È una fideiussione, per cuiil garante risponde con l'intero patrimonio
- Un'alternativa al mutuo
- Rent to buy Ilcontratto è previsto dal D.L. 133/2014
Mutuo senza busta paga: quando la banca dice sì?
Tra le prove di reddito possibili c'è anche la busta paga. Chiunque, dice la Banca d'Italia, può chiedere un mutuo se dimostra di poterlo restituire nel tempo.
Per legge, prima di firmare, la banca deve fare una valutazione approfondita del merito creditizio. Significa stimare se riuscirai a saldare tutte le rate.
I dati sulla tua situazione economica vanno verificati, non soltanto dichiarati. Per questo, per la banca un'entrata priva di documenti vale poco o nulla.
Quali redditi puoi usare al posto dello stipendio?
Ogni banca, per un mutuo senza busta paga, decide quali entrate accettare e quanto contano. C'è però un punto comune: il reddito deve emergere da documenti fiscali o ufficiali.
Nel foglio informativo del mutuo trovi le carte che la banca vuole vedere e entro quando consegnarle.
- Per chi lavora in proprio contano le dichiarazioni dei redditi più recenti e il certificato rilasciato dalla Camera di Commercio.
- Per una professione con albo devi allegare l'attestato di iscrizione all'albo.
- I canoni di un immobile affittato compaiono nella sezione Fabbricati della tua dichiarazione.
- Entrate extra e saltuarie, come gli straordinari, meglio non contarle nel calcolo.
Riferimento: Il mutuo ipotecario in parole semplici di Banca d'Italia.
Mutuo senza lavoro fisso: garante, cointestatario e anticipo
Quando le entrate sono basse o poco stabili, la banca può esigere più garanzie oltre all'ipoteca. Quella più usata è la fideiussione, che firma un'altra persona.
Il garante risponde dell'intero debito con tutto il proprio patrimonio. Chiarisci con lui la questione, prima di coinvolgerlo.
Poi c'è la via del coobbligato: il mutuo si chiede insieme a chi ha un reddito. Non solo te: anche gli altri richiedenti vengono valutati dalla banca.
L'anticipo, infine, pesa. Il finanziamento arriva di norma fino all'80 % della perizia, quindi ti serve un anticipo di almeno il 20 %.
Fonte: mutuo ipotecario, Banca d'Italia, L'economia per tutti
Mutuo senza reddito: le strade da evitare
Non fidarti di chi promette un mutuo senza reddito, in assenza di controlli. Le tue entrate vanno verificate da un finanziatore autorizzato, prima della firma.
Non gonfiare le entrate e non nascondere i debiti. Se la banca valuta male il tuo merito creditizio, la legge vieta che ti peggiori il contratto.
La tutela, però, viene meno se hai taciuto dati apposta o fornito informazioni false.
Attenzione ai prestiti proposti sui social da finti agenti: per avviare la pratica chiedono soldi. Secondo la Banca d'Italia, si tratta di truffe.
La Banca d'Italia non chiede mai denaro e non concede prestiti ai cittadini.
Fonte: la truffa dei prestiti, Banca d'Italia, L'economia per tutti
Rent to buy: per ora compri casa senza mutuo
Il rent to buy è un contratto che il decreto Sblocca Italia, il D.L. 133/2014, prevede. Entri subito in casa e versi un canone al proprietario.
Al termine fissato nel contratto, decidi se acquistare. Se compri, parte dei canoni già versati si detrae dal prezzo.
L'acquisto non è obbligatorio per te. Se rinunci, il proprietario si trattiene la quota di canone per l'uso. La quota destinata al prezzo ti viene restituita, come stabilito nel contratto.
Nel frattempo hai tempo di mettere insieme un reddito documentato. Sul resto del prezzo, più avanti, potrai chiedere un mutuo con documenti in ordine.
La fonte è Consiglio Nazionale del Notariato, Il rent to buy
Con il tuo importo, quanto pagheresti ogni mese?
Calcola la rataLe domande frequenti
Comprare casa senza busta paga è possibile?
È possibile se possiedi un altro reddito verificabile dalla banca, oppure se c'è un garante o un cointestatario. Un'alternativa è il rent to buy: entri subito in casa e l'acquisto slitta.
La banca chiede sempre un garante quando manca la busta paga?
No. Dipende dalla banca e da come si presenta il quadro completo, fatto di entrate, anticipo e importo richiesto. Con un reddito basso rispetto alla rata, la figura del garante è più probabile.
La banca deve comunicarti il rifiuto del mutuo?
Sì. Secondo l'art. 120-undecies del Testo unico bancario, la banca deve informarti del rifiuto senza indugio.