Mutuo Consap

Cos'è il fondo garanzia prima casa e chi lo gestisce?

Fondo di garanzia destinato ai mutui prima casa: fondo pubblico del Ministero dell'Economia. La legge 147/2013 lo ha creato e lo gestisce Consap, società dello Stato.

Grazie al mutuo Consap, lo Stato garantisce verso la banca una parte del prestito. Il rischio per la banca scende, e così prestare diventa più facile anche a chi ha poco denaro per l'anticipo.

Però, con la garanzia il debito resta. Il Fondo, se smetti di pagare, rimborsa la banca; poi ti chiede tutto quello che ha versato, anche mediante iscrizione a ruolo.

La fonte: Consap, Fondo Prima Casa

Chi può accedere al fondo Consap?

Al momento della richiesta del mutuo non devi avere altre case a uso abitativo, neppure all'estero. Alcune case ereditate, cedute gratuitamente in uso a genitori o fratelli, fanno eccezione.

Solo a categorie precise è aperto, dal 2025, il fondo Consap. Le categorie ammesse sono quelle che indica Consap.

• Giovani coppie con almeno due anni di matrimonio o convivenza e almeno un componente sotto i 36 anni.
• Un genitore solo con figli minori.
• Inquilini delle case popolari appartenenti agli istituti autonomi.
• Giovani con meno di 36 anni.
• Per famiglie con tre figli minori di 21 anni, l'ISEE può arrivare fino a 40.000 €.
• Per famiglie con quattro figli minori di 21 anni, l'ISEE può arrivare fino a 45.000 €.
• Per famiglie con cinque o più figli minori di 21 anni, l'ISEE può arrivare fino a 50.000 €.
• Chi ha una disabilità grave e permanente, accertata ai sensi della legge 104/1992, rientra dal 3 agosto 2026.
• Dalla stessa data, chi vive con un figlio, un fratello o una sorella in questa condizione da almeno due anni.

Garanzia Consap 80: quando sale dal 50 all'80 %?

Copertura di base: 50 % della quota capitale, cioè della parte di prestito ancora da rimborsare. Per le categorie prioritarie la copertura può arrivare all'80 %.

Servono di regola due condizioni contemporaneamente: un ISEE non superiore a 40.000 € l'anno e un mutuo oltre l'80 % del prezzo, con gli oneri accessori inclusi. Reddito e patrimonio della famiglia: a misurarli è l'ISEE.

Consap, per le nuove categorie legate alla disabilità, indica un solo requisito per l'80 %: ISEE fino a 40.000 € annuo.

La proroga prevista per questa regola scade il 31 dicembre 2027. La garanzia elevata, fino a quel termine, vale anche per tassi superiori alla media di mercato rilevata per legge, purché restino entro un margine collegato all'IRS a 10 anni.

Riferimento: Consap, Fondo prima casa, le norme

Quale casa puoi comprare con il mutuo Consap?

Devi fare della casa la tua abitazione principale. Non può avere una categoria catastale tra A/1, A/8 e A/9, ossia abitazione signorile, villa o castello, né caratteristiche di lusso.

L'acquisto è coperto dal Fondo, anche insieme a lavori per il miglioramento dell'efficienza energetica. Copre anche la quota di mutuo del costruttore che viene accollata. I soli lavori, senza acquisto, restano fuori.

Le banche aderenti si impegnano a non richiederti garanzie non assicurative diverse dall'ipoteca e dalla garanzia pubblica.

Come presenti la domanda e quanto tempo occorre?

Consegni la domanda alla banca, insieme alla richiesta di mutuo. A Consap non devi inviarla. Alleghi un documento d'identità valido al modulo ufficiale.

Entro 20 giorni Consap comunica l'esito alla banca. Una volta concessa la garanzia, la banca ha 90 giorni per informare Consap: mutuo erogato o no.

Con la garanzia, la banca non è obbligata a prestarti i soldi. A decidere sul mutuo è la banca.