Mutuo pensionati

Mutuo pensionati: c'è un'età massima?

Un limite di età oltre il quale la legge ti vieta il mutuo pensionati non esiste. Il tetto di cui senti parlare è una regola interna di ogni banca.

Come spiega la Banca d'Italia, la banca considera anche la tua età quando decide l'importo. Tre elementi guidano la scelta della durata: l'età, la somma e la rata.

Il tetto, di solito, considera l'età che avrai alla scadenza, non quella attuale. Chiedi subito alla banca quel dato: tutto il resto dipende da quel numero.

Cambiano le condizioni da una banca all'altra, perché ciascuna segue criteri propri. Perciò vale la pena mettere a confronto diverse proposte.

Fonte sul mutuo ipotecario: Banca d'Italia, L'economia per tutti

Mutuo over 60: quanto può durare?

Fai il conto: l'età di oggi più gli anni di mutuo dà l'età alla rata finale. Se il risultato supera il tetto della banca, devi accorciare la durata.

Il mutuo INPS prevede un tetto scritto nero su bianco e accetta anche i pensionati iscritti alla Gestione unitaria. Lì, la somma di età e durata non supera 80.

Secondo questa regola, con 65 anni la durata massima arriva a 15 anni. Il mutuo over 50 offre più spazio: con 50 anni la durata può arrivare a 30 anni, il massimo previsto.

A parità di importo, una durata più breve fa salire la rata. In compenso, gli interessi sul totale sono minori.

Fonte: INPS, mutuo ipotecario: Richiedere la concessione

Quanto della tua pensione puoi dedicare alla rata?

Per la Banca d'Italia, una rata prudente resta entro un terzo del reddito disponibile. Così ci sono soldi per le spese correnti e anche per quelle impreviste.

Se la pensione netta mensile è di 1.500 €, la rata prudente arriva a 500 €. Se hai già altri prestiti da pagare, il margine si stringe.

Tra gli imprevisti da considerare, la Banca d'Italia cita la malattia. Con l'età, meglio un margine più ampio che uno più stretto.

Per il mutuo INPS il tetto è un altro: la rata non può superare la metà del reddito netto percepito dal nucleo familiare.

Fonte: Banca d'Italia, mutuo ipotecario in parole semplici

Mutuo per anziani: serve la polizza vita?

Un'assicurazione sulla vita può essere richiesta dalla banca. Rischio coperto: un evento legato alla tua vita che ti impedisce di completare i pagamenti.

Però non devi per forza scegliere il prodotto che ti indica la banca. Se trovi tu una polizza con la stessa copertura, la banca deve accettarla.

Inoltre non può peggiorare le condizioni del mutuo per la tua scelta.

Scegliendo la polizza della banca, devi sapere quanto paga la compagnia alla banca come provvigione. Metti a confronto i prezzi: quella proposta può risultare più cara.

Prestito vitalizio ipotecario: un'opzione per chi ha più di 60 anni

Il prestito vitalizio ipotecario esiste per chi ha già la casa e ha bisogno di liquidità. È riservato dalla legge a chi ha compiuto più di sessanta anni.

Ogni anno interessi e spese si aggiungono al debito. Si può chiedere il rimborso intero alla tua morte o nel caso in cui vendi la casa.

Alla firma, se preferisci, puoi concordare di pagare gli interessi poco alla volta. Su quella parte la capitalizzazione annuale non si applica.

Gli eredi hanno dodici mesi per rimborsare, dopo la tua morte. Altrimenti, un perito indipendente stima il valore di mercato e la banca vende la casa a quel prezzo.

Il debito non può superare quanto ricavato dalla vendita, al netto delle spese. Non serve a comprare una casa: il prestito si appoggia a quella che possiedi già.

Riferimento: D.L. 203/2005, art. 11-quaterdecies (Normattiva)