Mutuo liquidità
Una somma erogata con il mutuo liquidità, da impiegare come vuoi e senza spiegazioni sullo scopo. La garanzia è un'ipoteca su una casa già tua.
- Garanzia
- Ipotecasu un immobile già di tua proprietà.
- L'importo massimo
- 80 %del valore, togliendo quanto devi ancora per un mutuo in corso
- L'imposta sostitutiva
- 0,25 %dell'importo, dato che non serve per comprare una casa
- Fondo Consap
- EsclusoIl Fondo interviene solo nei mutui per l'acquisto
Cos'è il mutuo liquidità e come funziona?
Il mutuo liquidità prevede che la banca ti presti denaro e che una casa di tua proprietà diventi garanzia. Non serve giustificare l'uso della somma: puoi spenderla per la famiglia, per gli studi o per saldare altri debiti.
Lo restituisci a rate, al pari di un mutuo per l'acquisto. La legge continua a considerarlo un credito immobiliare per i consumatori, dato che la garanzia è un'ipoteca su un immobile residenziale.
Per questo si applicano le stesse regole di trasparenza e tutela previste dal Testo unico bancario per i mutui casa.
Fonte: Normattiva, art. 120-quinquies , Testo unico bancario
Mutuo di liquidità: quanto puoi ottenere?
Il tetto del mutuo fondiario corrisponde all'80 % del valore della casa che si dà in garanzia. Nel conto del limite, il capitale residuo di un eventuale mutuo già presente sulla casa si somma al nuovo prestito.
Un esempio. Con una casa stimata 250.000 €, l'80 % corrisponde a 200.000 €. Quando restano da rimborsare 50.000 € del vecchio mutuo, il nuovo prestito può arrivare al massimo a 150.000 €.
Questi sono limiti massimi previsti dalla legge. Secondo il tuo reddito e la perizia, la banca può concederti meno.
Fonte: Banca d'Italia, CICR, delibera del 22 aprile 1995 sul credito fondiario
Mutuo ipotecario liquidità: imposte e detrazioni
Sul mutuo ipotecario liquidità l'imposta sostitutiva è dello 0,25 %. Il 2 % vale solo per i mutui destinati all'acquisto, alla costruzione o alla ristrutturazione di case senza requisiti prima casa.
Quindi, l'imposta per 100.000 € di mutuo liquidità ammonta a 250 €.
Invece la detrazione del 19 % sugli interessi riguarda l'acquisto, la costruzione o la ristrutturazione dell'abitazione principale. Queste finalità non riguardano un mutuo destinato solo alla liquidità.
Fonte: circolare 19/E del 2005 dell'Agenzia delle Entrate, sull'imposta sostitutiva.
Che differenza c'è fra liquidità e surroga?
Con la surroga trasferisci il mutuo presso un'altra banca senza costi, per una somma pari al debito residuo. Non ti arriva in tasca un euro in più.
Per avere più soldi ti serve un mutuo nuovo, che sostituisce quello vecchio e aggiunge liquidità. Secondo Banca d'Italia è un rifinanziamento, quindi un contratto nuovo, che richiede perizia, notaio e il pagamento di imposte.
Cosa rischi con un mutuo di liquidità?
Tu rischi la casa. Grazie all'ipoteca, la banca ha il diritto di far vendere la casa se non paghi le rate.
Per questo è meglio destinare il mutuo liquidità a spese grandi e pianificate. Prima di firmare, paragona il TAEG a quello di un prestito personale per un importo identico.
Con il tuo importo, quanto pagheresti ogni mese?
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