Tipi di mutuo
I tipi di mutuo casa cambiano a seconda dello scopo, di chi li chiede e delle garanzie, e ognuno ha regole e imposte dedicate.
- Mutuo prima casa Per chi acquista l'abitazione dove andrà a vivere e vuole la detrazione sugli interessi e imposte ridotte.
- Mutuo under 36 Per chi acquista la prima casa da giovane e vuole sapere quali aiuti sono ancora attivi.
- Mutuo Consap Per te che compri la prima casa con un anticipo ridotto e cerchi la garanzia offerta dal Fondo pubblico che Consap amministra.
- Mutuo 100 per cento Per chi non ha l'anticipo da parte e chiede che la banca finanzi l'intero prezzo.
- Mutuo seconda casa Per chi ha già un'abitazione e ne acquista un'altra, senza le agevolazioni previste per la prima casa.
- Surroga mutuo Per spostare in un'altra banca un mutuo già acceso, a condizioni nuove e senza alcun costo a suo carico.
- Mutuo ristrutturazione Per il cantiere di chi rifà casa, finanziabile anche nello stesso contratto di acquisto.
- Mutuo per la costruzione Per chi costruisce un'abitazione su un terreno e riceve i fondi a tranche, con l'avanzare dei lavori.
- Mutuo green Per chi sceglie un'abitazione che consuma poco, con l'attestato APE a dimostrare la classe energetica .
- Mutuo asta Per chi partecipa a ll'asta in tribunale , l'obbligo è versare il saldo del prezzo entro tempi stretti.
- Mutuo liquidità Per chi possiede una casa e desidera denaro da usare liberamente, mettendo l'immobile in garanzia.
- Mutuo cointestato Per chi firma il contratto con un familiare, un convivente o il partner: i redditi vengono sommati.
- Mutuo con garante Per chi trova qualcuno disposto a rispondere del debito quando il reddito da solo non basta .
- Mutuo con contratto a termine Per chi ha un contratto a termine e vuole sapere come la banca valuta la propria stabilità.
- Mutuo con partita IVA ›. Per chi lavora in autonomia o come libero professionista, anche forfettario, e dimostra il reddito con le dichiarazioni.
- Per il mutuo senza busta paga , chi non ha stipendio da dipendente fa valere altre entrate .
- Mutuo pensionati Per chi è già in pensione o vi si avvicina , occorre considerare l'età alla fine del mutuo.
- Mutuo cattivi pagatori Per persone con una segnalazione o ritardi nei pagamenti , che vogliono capire come pesano sulla richiesta.
Mutuo per importo
| Importo | Per chi | Rata fissa a 20 anni |
|---|---|---|
| Mutuo 50.000 € | Copre l'80 % del valore di un immobile periziato a 62.500 €. | 292,56 € |
| Mutuo 80.000 € | All'80 % corrisponde una casa valutata 100.000 €. | 468,09 € |
| Mutuo 100.000 € | Vale per una casa valutata 125.000 €, e i 25.000 € restano a tuo carico. | 585,11 € |
| Mutuo 120.000 € | Prima casa con perizia di 150.000 € e imposta sostitutiva di 300 €. | 702,13 € |
| Mutuo 150.000 € | Per una casa valutata 187.500 €, l'imposta sostitutiva per la prima casa è 375 €. | 877,67 € |
| Mutuo 180.000 € | Si abbina a una perizia da 225.000 €, con 45.000 € di anticipo. | 1.053,20 € |
| Mutuo 200.000 € | Un immobile da 250.000 € di perizia rientra nel tetto di mutuo garantito dal Fondo Consap. | 1.170,22 € |
| Mutuo 250.000 € | Il Fondo Consap può garantire fino a questo importo: è il mutuo più alto, per una perizia da 312.500 €. | 1.462,78 € |
| Mutuo 300.000 € | Oltre il tetto Consap, con una perizia di 375.000 €, l'anticipo ammonta a 75.000 €. | 1.755,33 € |
| Mutuo 350.000 € | Si arriva a un immobile da 437.500 €; per la seconda casa l'imposta sostitutiva è di 7.000 €. | 2.047,89 € |
| Mutuo 400.000 € | Per una perizia di 500.000 €, l'anticipo di 100.000 € resta a tuo carico. | 2.340,45 € |
| Mutuo 500.000 € | La perizia è di 625.000 €; per una casa che non è prima casa l'imposta sostitutiva sale a 10.000 €. | 2.925,56 € |
Rata a tasso fisso calcolata sul TAN medio dei nuovi mutui con oltre 10 anni di durata, 3,60 % (agosto 2026, Banca d'Italia).
Quali tipi di mutuo esistono?
Per comprare, costruire o ristrutturare un immobile si usa il mutuo ipotecario. Un nuovo mutuo può sostituire quello che hai già.
Tre prospettive distinguono le tipologie di mutuo: l'uso del prestito, il richiedente e la garanzia che lo copre.
Per lo scopo: prima casa e seconda casa, poi lavori, costruzione, asta e liquidità. Per il richiedente contano il reddito, l'età e il lavoro.
Nei mutui casa la banca concede in genere prestiti fino all'80 % del valore di perizia. Superata questa soglia, chiede garanzie aggiuntive.
Il mutuo per importo parte dalla cifra. Quando prezzo e perizia coincidono, la quota non coperta dalla banca resta a tuo carico come anticipo.
La fonte è Banca d'Italia, Economia per tutti, con la pagina sul mutuo ipotecario.